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济南宝智网络技术有限‌‌公司是集网贷系统开发,网站运营于一体的网络公司。始终走在同行前列,把握市场需求,为客户开发优质的网络平台。

随着金融行业的迅速发展,我市以非法集资为代表的非法金融活动案件时有发生,特别是近两年,P2P网贷行业在高速发展的同时也出现了一些诸如卷款跑路、非法集资等的乱象,几乎让P2P网贷成为了互联网金融时代风险的代名词。这样的情形让许多诚实守信经营的网贷平台也受到了冲击。

昨日上午,晶报财富会客厅举办了第三场主题为防范和打击非法集资的活动,相关政府部门和行业协会的领导专家及多家网贷公司负责人应邀出席,并就P2P网贷行业风险从何而来、监管机构如何对P2P网贷行业进行监管、市民应如何从优选择P2P网贷进行理财投资等话题进行了热烈讨论。

设定门槛规范监管帮助网贷行业自我净化

在我国,中小企业面临着非常大的融资压力,监管部门对银行贷款有着非常严格的风险管控,只能保证金融资源流向政府偏好的领域,很难布满所有的领域。在这种情况下,有大量的中小企业难以获得资金来源。

互联网金融在最近六七年有了非常大的发展。互联网金融一方面确实是我国金融管制、金融压抑的产物,另一方面又是金融自由化的产物。我国的互联网金融正起着中小银行以及社区银行的作用。从政府的角度来看,我们现在支持互联网金融的发展,它的确体现资金市场供需双方客观产生的需求,同时也是金融业的补充。对于互联网金融行业里的优质企业,政府将给予政策扶持。市政府在深圳市几个金融业发展比较好的区域规划了互联网金融产业园区,让一些互联网金融企业进去,给予租金方面的支持。

互联网金融在发展过程中也产生许多问题,其中比较突出的就是非法集资。如何对P2P网贷行业进行监管?我个人认为这个行业应该有一定的准入门槛,当然,这个门槛不可能像银行、证券这些机构那么高。其次,对P2P网贷企业经营过程中的行为进行规范,比如不许做资金池,做了资金池以后怎么进行处罚。这就需要对这个行业的日常监管方式进行规范,如启用实时监管、网络监管等手段。

下一步金融办也会进一步联合深圳的相关部门对网贷行业的情况进行排查,让政府对这个行业的情况有一些基本的了解,产生一个基本的判断。希望P2P网贷行业能够适当地自我净化,网贷企业能够在经营发展过程中找准自己的定位。

给予小微企业融资支持就是变相打击非法集资

深圳银行业协会拥有55家会员单位,实际上整个金融犯罪的资金链条都要经过银行账户交易的,打击银行卡金融犯罪和反信息诈骗是银行业协会的主要工作之一,今年4月,我们还和公安局到各家银行进行调研,配合在全市开展为期一年的打击银行卡金融犯罪猎狐-14专项行动,提高打击犯罪效能,维护各银行的经济利益,稳定市场经济秩序。

银行业协会深刻认识到,随着互联网金融业的快速发展,各类犯罪层出不穷的,预防和打击金融犯罪是一个系统性工程,要减少和杜绝金融犯罪需要社会各界的齐心合力,需要联合行政执法部门、监管部门和银行共同打击非法犯罪。

金融犯罪如何避免,这是银行业协会重点研究的课题之一,银行业协会近年来一个工作亮点就是和法院建立了司法协助网络平台鹰眼查控网,这一网络平台的运行,使法院节省了大量的人力物力,有效地提高了办事效率,能快速高效打击金融犯罪问题。

谈到非法集资方面,我认为,给小微企业提供融资方面的支持,就是变相地打击非法集资。本月底深圳银行业协会配合深圳银监局将启动小微企业金融服务宣传月活动,同时在银行业协会开发的微笑网上,公布近40家银行,140多个银行业小微企业贷款的有关产品。让小微企业足不出户就能选择适合自己融资需求的银行产品。

网贷行业前景巨大适度监管必不可少

美国有12375家银行,其中8000多家是社区银行,4000多家商业银行,P2P网贷的作用就与这些小型社区银行相似。互联网金融主要是针对互联网的网民群体,这个群体有着非常大的基数,同时网民群体绝大部分手上的可支配现金在2万元到20万元之间,产生的投资需求使得P2P行业的前景广阔。

保守估计,中国目前至少有5000万家中小企业,可是绝大部分中小企业的贷款需求得不到满足,而正是这90%的中小企业解决了中国就业的90%。以P2P网贷为代表的互联网金融正好能够满足绝大部分中小企业未来的资金需求。

不可否认的是,P2P网贷行业目前面临的问题很多。对此,我坚决赞同政府有关部门要对P2P网贷进行适当的监管,最重要的是出行业底线规范。非法集资要坚决打击,否则P2P网贷行业认真守法经营的企业,就很可能因为个别的害群之马而毁掉。

P2P网贷并不是洪水猛兽,应该说P2P网贷是活跃中小企业、解决中小企业资金瓶颈困境的一剂灵丹妙药,但前提是监管机构要切实地对这一行业进行适度的监管。

监管层对P2P应持鼓励创新的态度

当下,P2P网站借贷如火如荼,贷款规模和网站数量呈井喷态势,有不少P2P网站已屡屡触碰监管四条红线,出现严重的现兑付危机,卷款跑路、涉嫌非法集资、倒闭如潮的新闻充斥着市场媒体。深圳2013年下半年以来,已关闭至少8家P2P网贷公司,非法集资吸金高达8亿元。

不少坊间专家学者呼吁,尽快建立规范的第三方资金托管方案。只有在P2P行业内,引入第三方平台进行资金的托管,P2P网络借贷平台公司自身不直接经手归集客户资金,这个行业才能够回归中介本质。目前,监管层正在积极推进商业银行对P2P机构进行资金托管,资金监管方案也已经被监管层提上议程。

银行做资金监管,将直接导致两方面的影响:一是对借款人来讲是一种保护,P2P行业非法集资和跑路现象减少。对整个行业来讲是一桩幸事,说明门槛提高了,不再是谁都可以进来的。

未来,监管层或将会朝着三个监管方向前行:一是对P2P行业实施具体政策和监管措施,由银监会主导和负责。二是监管层会根据互联网金融行业内的企业的实际需求,来制定相关的政策,强调管活,而不是一刀切式的监管。三是银监会P2P行业总体上是鼓励和适度监管的态度,这个态度一直以来,都没有变化,这是P2P行业的一桩幸事。

从整体来讲,监管层对P2P、众筹等互联网金融业态持一种开放和包容的态度。我们期待监管层完善行业监管机制,进行适度监管。

P2P将颠覆民间借贷引入第三方监管符合国情

从2007年开始,上海出现了第一家P2P网贷公司拍拍贷,历经了7年多的发展,P2P网贷行业从开始两三年才出现1家,到现在一天有二三家上线,发展速度非常快。在蓬勃发展过程中,这个行业也出现了一些负面的声音。

中国长期的金融现状,中小企业通过正常的融资渠道难以获得贷款,95%的民营企业过去都是通过民间借贷进行融资。现在有了P2P,首先增加了融资渠道,其次降低了融资成本。应该说P2P网贷是在做银行贷款的补充,真正的竞争对手是现有的民间借贷渠道,而且民间借贷很可能会被P2P网贷颠覆。

从行业监管角度来讲,如果网贷平台的监管能够引进第三方独立的担保人来担保,或由第三方出具有公信力的资质证明,可以让网贷行业发展更加安全规范。这么多网贷平台,深圳金融办、银监局监管的人手是不足的,也做不到像第三方机构专业。如果网贷平台通过第三方机构筛选之后,再由监管机构进行针对性监管,可以降低监管机构的负担。这种模式适合目前我国的国情。

底线监管加实时监管有效保护P2P网贷行业

P2P网贷行业的发展跟中国的金融系统和行业格局有很大的关联,全国上下都希望让银行来解决融资难的问题,但是这个问题迟迟没有得到解决,主要体现在三四线城市基本没有任何的金融供给,这造成很大的融资缺口,这也是为什么P2P能存活最核心的原因:有大量的潜在需求。

P2P网贷实际上就是用互联网的手段降低融资成本。实际操作过程中我们发现,出资人绝大部分来自北上广深,而借款人基本都来自三四线城市,是P2P网贷让资金重新从发达城市开始回流到三四线城市,因为那里的金融压抑大、金融需求极其旺盛,这跟传统金融机构的房贷思路刚好相反。P2P让大城市的资金重新回流到所谓的偏远落后地区,重新让金融资源配置到最有效果,这从金融资源配置的角度看非常好。

为什么网贷行业出了很多问题呢?归根到底是因为没有底线监管。比如说应该让出资人和网站运营的资金分离,用户的钱是用户的钱,自己的钱是自己的钱,不分离带来的风险很大。另外,能否对P2P网贷平台的日常经营做到有效管理,也关系着整个行业的规范发展。P2P网贷平台的金融数据是绝对透明的,不管是出资人还是投资人都是透明的,所有的数据都在服务器上。底线监管加实时监管能对这个行业进行有效的保护。

释义

P2P网贷

P2P是英文peertopeer的缩写,意即个人对个人。网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。

P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,迄今比较活跃的有350家左右。

嘉宾观点

出现在P2P网贷平台上的融资项目越大,说明这个项目通过一般渠道获得资金的能力也越弱,很可能就是一个劣质的融资项目,或者募资人有着很高的道德风险,根本就是想通过大项目来骗人集资的。如果别人拿一个规模几个亿、又有高利息的项目来劝说你投资,很可能存在问题。

深圳金融办政策法规处处长王振超

从项目的公开透明度来看,所有的诈骗行为最核心的一点,就是所有的融资项目都是假的。一个网贷平台在融资项目的信息公布上是否公开透明,是判断网贷公司优劣的非常关键的因素。与此同时,P2P的理念应该专注做小微,如果一味做大项目,那么这些项目很可能是被银行淘汰的,这种平台的风险可能相对比较大。

P2P网贷最初提倡的理念就是小而分散,不仅是借款人小而分散,投资人也是小而分散。鸡蛋不要放在一个篮子里,如果有100万,不要借给一个人,而是给100个人每人借1万,这样风险会降到很小,这才是P2P网贷倡导的分散投资理念。

宝贷P2P网贷系统开发